Slovník pojmů online půjček
Pojmy, se kterými se setkáte při sjednání úvěru online. Krátká definice, kontext a odkazy na stránky, kde pojem hraje roli. Každé heslo cituje primární zdroj — zákon, regulátora nebo provozovatele systému.
Slovník obsahuje 25 termínů uspořádaných abecedně. Tlustě je vysázen pojem, kurzívou jeho zkratka nebo plný anglický název, kde to dává smysl. Klikem na pojem se dostanete na detailní heslo s rozšířeným výkladem, praktickým příkladem a odkazy do obsahových stránek.
A
- AISP Account Information Service Provider
- Poskytovatel služby informování o platebním účtu — přes AISP může poskytovatel s vaším souhlasem nahlédnout do bankovních pohybů.
- AML Anti-Money Laundering
- Pravidla proti praní peněz podle zákona č. 253/2008 Sb. Určují, jak poskytovatel ověřuje totožnost a původ peněz.
- Anuita
- Pevná měsíční splátka úvěru, jejíž výše se po celou dobu splácení nemění. Skládá se z úroku a úmoru jistiny.
B
C
- CRIF
- Mezinárodní společnost, která v ČR provozuje úvěrové registry — zejména pro nebankovní a alternativní poskytovatele.
Č
- ČNB Česká národní banka
- Centrální banka a regulátor finančního trhu. Vede seznam licencovaných poskytovatelů spotřebitelských úvěrů.
E
- Elektronický podpis
- Forma podpisu uznaná zákonem č. 297/2016 Sb. Umožňuje uzavřít smlouvu o úvěru bez papíru — potvrzením SMS kódu, klikem v aplikaci nebo kvalifikovaným podpisem.
- Exekuce
- Nucený výkon rozhodnutí soudního exekutora. Po pravomocném rozhodnutí slouží k vymožení nezaplaceného dluhu z majetku a příjmu povinného.
I
- Insolvence
- Soudní řízení podle zákona č. 182/2006 Sb., kterým se řeší úpadek dlužníka. Jeho formou pro spotřebitele je oddlužení.
K
- KYC Know Your Customer
- Soubor postupů, kterými poskytovatel ověřuje totožnost klienta a původ peněz. Vyplývá ze zákona č. 253/2008 Sb. (AML).
L
- Lichva
- Zneužití tísně, nezkušenosti nebo lehkomyslnosti k získání plnění v hrubém nepoměru. Upravuje § 1796 občanského zákoníku a § 218 trestního zákoníku.
N
- NRKI Nebankovní registr klientských informací
- Registr provozovaný společností CNCB. Nebankovní poskytovatelé do něj zapisují informace o úvěrech klientů.
O
- Oddlužení
- Forma řešení úpadku pro spotřebitele podle insolvenčního zákona. Po splnění podmínek soudem zbavuje dlužníka zbývajících dluhů.
- Odstoupení od smlouvy
- Právo spotřebitele odstoupit od smlouvy o úvěru do 14 dnů od podpisu bez udání důvodu. Plyne z § 118 zákona č. 257/2016 Sb.
P
- Pohledávka
- Právo věřitele požadovat po dlužníkovi určité plnění — typicky zaplacení peněžní částky. Z nesplacené půjčky vzniká pohledávka poskytovatele.
- Předsmluvní informace
- Standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru, které musí poskytovatel předat žadateli v dostatečném předstihu před uzavřením smlouvy.
- PSD2 Payment Services Directive 2
- Evropská směrnice o platebních službách. Otevřela bankovní účty třetím stranám — na ní stojí BankID, AISP i moderní fintech aplikace.
R
- RPSN Roční procentní sazba nákladů
- Ukazatel, který v jednom čísle vyjadřuje celkovou cenu úvěru za rok — úrok i všechny povinné poplatky. Zákonem č. 257/2016 Sb. je povinné jeho uvedení.
- Ručitel
- Osoba, která vůči věřiteli prohlásí, že uspokojí pohledávku, pokud ji neuspokojí dlužník. Ručitelství je upraveno § 2018–2028 občanského zákoníku.
S
- SOLUS
- Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům. Provozuje registry, ve kterých členové sdílejí informace o nesplácených závazcích.
- Spotřebitelský úvěr
- Úvěr poskytnutý fyzické osobě pro účely, které nesouvisejí s podnikáním. Upravuje ho zákon č. 257/2016 Sb.
U
- Upomínka
- Výzva věřitele dlužníkovi k zaplacení dlužné částky. Předchází žalobě a soudnímu vymáhání, samostatně dluh ale nevytváří.
Ú
- Úvěruschopnost
- Schopnost dlužníka splácet úvěr po celou dobu jeho trvání. Posouzení úvěruschopnosti ukládá poskytovateli § 86 zákona č. 257/2016 Sb.
Z
- Zajištění úvěru
- Právní nástroj, který věřiteli zvyšuje šanci, že úvěr dostane zpět — typicky ručení, zástavní právo k nemovitosti, biankosměnka nebo postoupení pohledávky.