AML

AML pravidla vznikla z mezinárodní snahy odhalovat a předcházet praní peněz pocházejících z trestné činnosti. Mezinárodní rámec určuje organizace Financial Action Task Force (FATF), evropský rámec tvoří směrnice EU (v současnosti šestá AML směrnice). Český zákon č. 253/2008 Sb. tyto principy promítá do konkrétních povinností finančních institucí ^[1] .

Povinnými osobami podle zákona jsou banky, nebankovní poskytovatelé úvěrů, pojišťovny, směnárny, realitní makléři, obchodníci s cennými papíry, advokáti při jistých činnostech, hazardní operátoři a další. Všichni musí provádět identifikaci klienta (KYC), uchovávat dokumenty po dobu nejméně 10 let a hlásit Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ) podezřelé obchody — typicky neobvykle vysoké hotovostní vklady, nejasné účely transakcí nebo klienty z rizikových zemí.

Co AML znamená pro spotřebitele

Pro běžného žadatele o online půjčku AML znamená čtyři praktické důsledky. Za prvé povinnost prokázat totožnost — nelze získat úvěr „anonymně". Za druhé povinnost poskytnout pravdivé osobní údaje. Za třeba povinnost vysvětlit účel úvěru, pokud o něj poskytovatel požádá (zejména u větších částek). Za čtvrté povinnost mít účet, na který se peníze vyplatí — výplata v hotovosti je u licencovaných poskytovatelů spotřebitelských úvěrů výjimečná.

Politicky exponované osoby a vysoce rizikové obchody

Zákon definuje skupinu „politicky exponovaných osob" (PEP) — vysokých státních úředníků, soudců, vedoucích politiků, vrcholných manažerů státních podniků a jejich rodinných příslušníků. U těchto osob se uplatňuje zesílená identifikace a zesílená kontrola obchodů. Stejně tak u obchodů z rizikových zemí podle seznamu Evropské komise nebo FATF.

Související pojmy

Provozní rovinou AML je KYC. Při online ověření AML se v Česku nejčastěji uplatňuje BankID. Dohled vykonává ČNB.

Použito na stránkách

• Ověření totožnosti online — AML jako právní základ.
• Bankovní identita u půjčky — BankID a AML compliance.