Půjčky online — logo

KYC

Know Your Customer

KYC je mezinárodně používaný termín pro identifikaci a kontrolu klienta. V českém právu odpovídá povinnostem podle zákona č. 253/2008 Sb. o opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML zákon). Povinnými osobami jsou banky, nebankovní poskytovatelé úvěrů, pojišťovny, směnárny, realitní makléři a další subjekty, které pracují s penězi klientů [1] .

Identifikace probíhá ověřením totožnosti podle dokladu totožnosti — u online sjednání úvěru typicky občanského průkazu. Při klasickém papírovém procesu šlo o osobní setkání a kontrolu dokladu pracovníkem. Dnes zákon umožňuje identifikaci na dálku několika cestami: přes službu BankID, přes videoidentifikaci (klient přes kameru ukáže doklad a obličej), nebo přes kombinaci selfie s dokladem a ověřovací bankovní platby z účtu vedeného na klientovo jméno.

Co se v rámci KYC zjišťuje

Při identifikaci poskytovatel zjišťuje jméno, příjmení, rodné číslo nebo datum narození, místo narození, pohlaví, trvalý nebo jiný pobyt a státní občanství. U politicky exponovaných osob a u rizikových obchodů zjišťuje navíc původ peněz a účel obchodu. U úvěru, který poskytovatel poskytuje ze svých prostředků, je hlavním KYC krokem ověření totožnosti — původ vlastních peněz klient u standardní spotřebitelské půjčky dokládat nemusí.

Proč seriózní poskytovatel KYC vyžaduje vždy

Pokud poskytovatel licencovaný ČNB neudělá řádnou identifikaci klienta, hrozí mu pokuta až do výše 130 milionů korun a v krajním případě odebrání licence. Reklamní slogany typu „bez ověřování totožnosti" nebo „peníze bez prokazování, kdo jste" jsou proto u licencovaných subjektů nemožné. Pokud takovou nabídku vidíte, jde téměř jistě o nelegální subjekt mimo dohled ČNB.

Související pojmy

KYC je provozní rovina pravidel AML. Pro elektronické ověření totožnosti se v Česku používá zejména BankID. Dohled nad dodržováním KYC vykonává ČNB.

Použito na stránkách

Autor: Redakce Půjčky-On-Line.cz

Aktualizováno:

Související články