Upomínka
Upomínka je pro dlužníka první signál, že věřitel eviduje prodlení. U spotřebitelského úvěru přichází obvykle po několika dnech až týdnech od nezaplacené splátky. První upomínka mívá formu zdvořilého připomenutí, druhá obvykle obsahuje rekapitulaci dluhu a varování před soudním vymáháním, třetí nebo závěrečná upomínka oznamuje, že věřitel přechází k vymáhání právní cestou [1] .
Sama upomínka dlužníkovi nezvyšuje dluh — jen ho připomíná. Co dluh zvyšuje, jsou úrok z prodlení a smluvní pokuty. Zákon upravuje obojí. Úrok z prodlení podle občanského zákoníku je roční sazba odvozená od repo sazby ČNB plus 8 procentních bodů. Smluvní pokuty u spotřebitelských úvěrů musí být přiměřené a § 122 zákona č. 257/2016 Sb. obecně chrání spotřebitele před nepřiměřenými sankcemi za prodlení.
Poplatek za upomínku
Poplatek za samotné odeslání upomínky bývá ve smlouvě často sjednán v řádu stokorun — typicky 50 až 300 Kč za upomínku. Soudy v posledních letech vyšší poplatky opakovaně označily za nepřiměřené, zejména pokud je upomínka odeslána elektronicky (e-mailem nebo přes klientskou zónu), kde věřitel nemá žádné významné náklady. Pokud vám věřitel účtuje za jednu upomínku částku v řádu tisíců nebo opakovaně účtuje poplatky po krátkých intervalech, jde téměř jistě o nepřiměřené ujednání, které lze u soudu napadnout.
Co s upomínkou dělat
Upomínku nikdy neignorujte. Buď dluh uhraďte, nebo se s věřitelem domluvte na splátkovém kalendáři — většina poskytovatelů preferuje dohodu před nákladným soudním vymáháním. Pokud dluh existuje, ale nesouhlasíte s jeho výší (například s neoprávněnými poplatky), pošlete věřiteli doporučeným dopisem konkrétní nesouhlas s vysvětlením. Pokud dluh existovat nemá vůbec — třeba kvůli krádeži identity — okamžitě kontaktujte věřitele, Policii ČR a finančního arbitra.
Související pojmy
Upomínka je nástrojem vymáhání pohledávky. Pokud nezaplacení vede k zápisu do registru, dotkne se to vaší úvěruschopnosti pro budoucí žádosti. Po neúspěšných upomínkách věřitel obvykle přechází k exekuci.
Použito na stránkách
- Práva spotřebitele u půjčky — omezení sankcí za prodlení.
- Předlužení a osobní bankrot — situace, kdy se upomínky hromadí.