Lichva
Lichva má v českém právu dvě roviny. Civilní rovina (§ 1796 občanského zákoníku) říká, že smlouva, která naplňuje znaky lichvy, je neplatná. Postižená strana se neplatnosti může dovolat u soudu a dlužné plnění tak nemusí poskytnout v původně sjednané výši. Trestněprávní rovina (§ 218 trestního zákoníku) přidává sankci pro lichváře — trest odnětí svobody až na dva roky, ve vážnějších případech až osm let [1] [2] .
Pro naplnění znaků lichvy musí být splněny dvě podmínky současně. Za prvé subjektivní stránka — zneužití zranitelnosti druhé strany (tíseň, nezkušenost, rozumová slabost, rozrušení, lehkomyslnost). Za druhé objektivní stránka — hrubý nepoměr mezi vzájemnými plněními. Hrubý nepoměr soud posuzuje individuálně; v rozhodovací praxi se za hraniční ukazatel u úvěrů často uvádí RPSN výrazně přesahující obvyklé tržní podmínky pro daný typ produktu, případně sankce a poplatky řádově vyšší než jistina úvěru.
Typické znaky lichvářské půjčky
Cílení na osoby v exekuci, v insolvenci nebo s nestabilním příjmem. Vysoké poplatky za sjednání, často placené předem (tzv. záloha) — což zákaz § 116 zákona č. 257/2016 Sb. licencovaným poskytovatelům výslovně zakazuje. Smluvní pokuty řádově převyšující jistinu úvěru. Zajištění úvěru zástavou nemovitosti při relativně malé půjčce. Krátké splatnosti s automatickými „roll-over" prolongacemi, které spotřebitele drží v dluhové spirále.
Jak se bránit
Pokud máte podezření, že jste uzavřeli lichvářskou smlouvu, neplaťte sjednané plnění slepě — kontaktujte bezplatnou dluhovou poradnu (Poradna při finanční tísni, Člověk v tísni) nebo finančního arbitra. Soud může smlouvu prohlásit za neplatnou a uložit lichváři vrátit přijatá plnění. U trestněprávní roviny je možné podat trestní oznámení na Policii ČR.
Související pojmy
Lichva se často objevuje ve spojení s úvěrem spotřebitelský úvěr a s vymáháním pohledávek. Cílová skupina lichvářů jsou často osoby v exekuci. Řešení nadměrného zadlužení nabízí oddlužení.
Použito na stránkách
- Lichva a rychlé půjčky — celý výklad institutu.
- Půjčka bez registru — proč slogan signalizuje vyšší riziko.
- Poplatky předem u půjčky — zákaz zálohy před čerpáním.