Ručitel

Ručitelství je institut, který umožňuje věřiteli získat dodatečnou jistotu, že dluh bude uhrazen — i kdyby hlavní dlužník nezaplatil. Vztah vzniká písemným prohlášením ručitele vůči věřiteli; samotná dohoda mezi ručitelem a dlužníkem nestačí. Ručitel se zavazuje k uspokojení pohledávky, pokud ji neuspokojí hlavní dlužník, a stává se tak alternativní cestou, kterou věřitel může jít při vymáhání ^[1] .

V českém právu platí princip subsidiarity ručení — věřitel musí nejprve vyzvat hlavního dlužníka k zaplacení a teprve při jeho selhání může požadovat plnění po ručiteli. Toto pravidlo je v praxi často omezeno smlouvou — ručitelé v úvěrových smlouvách obvykle souhlasí s tím, že věřitel se na ně může obrátit přímo, jakmile dlužník přestane platit, a nemusí čekat na výsledek vymáhání hlavního dluhu. Před podpisem ručitelského prohlášení se vyplatí toto ustanovení pozorně přečíst.

Co konkrétně ručitel přebírá

Ručitel přebírá závazek v rozsahu, v jakém se zavazuje — typicky celá nezaplacená částka úvěru včetně úroků a úroků z prodlení. Pokud ručitel zaplatí věřiteli za hlavního dlužníka, vstupuje do práv věřitele a může požadovat náhradu po hlavním dlužníkovi. V praxi je ale tato regrese často iluzorní — pokud dlužník nedokázal zaplatit věřiteli, pravděpodobně nezaplatí ani ručiteli, a ručitel skončí s nesplaceným dluhem proti vlastnímu příbuznému či kamarádovi.

Kdy poskytovatel ručitele požaduje

U běžných spotřebitelských online půjček (do několika set tisíc) je ručitel spíše výjimkou — poskytovatel místo něj počítá s vyšší úrokovou sazbou. Ručitel se objevuje u větších částek, u žadatelů s nedostatečnou bonitou, u dlouhých splatností nebo u některých nebankovních produktů. U hypoték a úvěrů ze stavebního spoření se místo ručení obvykle používá zástavní právo k nemovitosti.

Související pojmy

Ručitelství je osobní zajištění — viz širší zajištění úvěru. Vychází z práva věřitele na pohledávku. Při selhání hlavního dlužníka i ručitele může věřitel přejít k exekuci.

Použito na stránkách

• Online půjčka na větší částku — situace, kdy se ručitel objevuje.
• Práva spotřebitele u půjčky — práva ručitele v úvěrovém vztahu.