PSD2

Před PSD2 byly bankovní účty uzavřeným ekosystémem. K bankovním pohybům klienta mohla přistupovat jen jeho banka. PSD2 to změnila — banky musí licencovaným poskytovatelům platebních služeb umožnit přístup k údajům i k iniciaci platby, pokud k tomu klient dá výslovný souhlas ^[1] . V Česku směrnici transponoval zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, který platí od ledna 2018.

PSD2 definuje dva typy služeb, které mohou třetí strany poskytovat. AISP (Account Information Service Provider) je služba pro nahlížení do údajů o platebním účtu — vidí pohyby, nemůže ale provádět platby. PISP (Payment Initiation Service Provider) je služba, která dokáže s klientovým souhlasem zadat platbu z jeho účtu. Obě služby vyžadují licenci od ČNB a obě dohromady tvoří otevřené bankovnictví, na kterém staví fintech firmy i bankovní identita.

Co PSD2 znamená pro online půjčku

Při online sjednání úvěru se s PSD2 spotřebitel setká nepřímo — přes služby BankID (ověření totožnosti) a AISP (kontrola příjmů). Místo nahrávání papírových výpisů z účtu poskytovatel klienta nasměruje na přihlášení do jeho banky, klient potvrdí jednorázový souhlas a poskytovatel získá strukturovaná data o příjmech a výdajích posledních několika měsíců. Souhlas má omezenou platnost a klient ho může kdykoli odvolat v internetovém bankovnictví.

Co PSD2 NEumožňuje

PSD2 nedává poskytovateli přístup k vašemu účtu „natrvalo". Každý jednotlivý úkon vyžaduje souhlas a banka ho zaznamenává. Třetí strana nemůže odčerpávat peníze, měnit nastavení účtu ani vidět nic, k čemu klient nedal výslovné svolení. Banka má povinnost vydaný souhlas evidovat a na žádost klienta okamžitě odvolat.

Související pojmy

Nadstavba PSD2 pro ověření totožnosti je BankID. Konkrétní službu nahlížení do účtu pojmenovává PSD2 jako AISP.

Použito na stránkách

• Bankovní identita u půjčky — BankID jako produkt postavený na PSD2.
• Doložení příjmu online — AISP jako nástroj kontroly příjmů.