Elektronický podpis
Elektronický podpis postavil evropský zákonodárce na roveň podpisu vlastnoručnímu — pokud splňuje stanovené podmínky. Nařízení eIDAS rozlišuje tři úrovně: prostý elektronický podpis, zaručený elektronický podpis a kvalifikovaný elektronický podpis. Liší se mírou zabezpečení a tím, jak silný důkaz tvoří v případě sporu [1] .
U online půjčky se nejčastěji používá zaručený elektronický podpis nebo prostý elektronický podpis kombinovaný s identifikací přes BankID. Smlouvu spotřebitel typicky podepíše zadáním kódu z SMS, klikem v internetovém bankovnictví nebo potvrzením v bankovní aplikaci. Z hlediska zákona č. 257/2016 Sb. je takto uzavřená smlouva o spotřebitelském úvěru plnohodnotná — má stejné právní účinky jako papírová smlouva podepsaná perem.
Tři úrovně elektronického podpisu
Prostý elektronický podpis je jakýkoli údaj připojený k dokumentu, který slouží k podpisu — typicky vepsání jména do formuláře nebo prostý SMS kód. V soudním sporu musí strana prokázat, že podpis pochází od konkrétní osoby. Zaručený elektronický podpis je technicky propojen s podepsanou osobou tak, že jakákoli změna dokumentu po podpisu je rozpoznatelná. Kvalifikovaný elektronický podpis je nejvyšší stupeň — používá certifikát vystavený akreditovaným poskytovatelem (v Česku například I.CA, eIdentity, PostSignum) a má v právním sporu stejnou důkazní sílu jako vlastnoruční podpis ověřený notářem.
Co dostane spotřebitel jako důkaz
Po podpisu úvěrové smlouvy musí poskytovatel spotřebiteli předat smlouvu i v elektronické podobě — typicky PDF s vloženým elektronickým podpisem nebo PDF doplněné protokolem o podpisu z SMS kódu nebo z BankID. Tento dokument je důkazem o uzavření smlouvy a spotřebitel ho má uchovat po celou dobu trvání úvěru i několik let poté.
Související pojmy
Pro identifikaci podepisující osoby se obvykle používá BankID. Podpis je závěrečný krok uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru. Předsmluvní fáze končí předáním předsmluvních informací.
Použito na stránkách
- Elektronický podpis smlouvy — praktické scénáře online sjednání.
- Jak funguje online půjčka — místo podpisu v celém procesu.
- Odstoupení od smlouvy o půjčce — počítání 14denní lhůty od podpisu.